อาชีพ “นักวางแผนการเงิน” งานสายอิสระที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่

ในยุคที่ข้อมูลข่าวสารไหลท่วมท้น ผู้คนเริ่มตื่นตัวและให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินมากขึ้น ไม่ว่าจะเพื่อบริหารความมั่งคั่ง เตรียมตัวซื้อบ้าน ส่งลูกเรียนต่อ หรือวางแผนเกษียณอย่างสบาย ซึ่งความต้องการที่หลากหลายนี้เอง ได้ก่อให้เกิดความต้องการ “นักวางแผนการเงิน” มืออาชีพที่พร้อมให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลอย่างครอบคลุมมากขึ้นเรื่อยๆ วันนี้เราจะมาทำความรู้จักกับอาชีพ “นักวางแผนการเงิน” เพื่อเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกในการทำงานสายอิสระที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่กันครับ

บทบาทหน้าที่ของนักวางแผนการเงิน

นักวางแผนการเงิน หรือที่ภาษาอังกฤษเรียกว่า “Financial Planner” มีหน้าที่หลักๆ ในการวิเคราะห์สถานะทางการเงิน กำหนดเป้าหมาย วางแผน และให้คำแนะนำเชิงกลยุทธ์แก่ลูกค้าเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอย่างเป็นขั้นเป็นตอน โดยนักวางแผนการเงินจะต้องอาศัยความรู้ที่กว้างขวางครอบคลุมในด้านต่าง ๆ เช่น การบริหารรายได้รายจ่าย และการจัดทำงบประมาณ

• การวางแผนภาษี เพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างคุ้มค่า
• การบริหารความเสี่ยงและการทำประกันภัย
• การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์
• การวางแผนเพื่อการเกษียณ
• การวางแผนมรดกและการโอนทรัพย์สิน

ที่สำคัญคือ นักวางแผนการเงินจะต้องสามารถประเมินความต้องการ บุคลิกภาพ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และข้อจำกัดของลูกค้าแต่ละรายได้อย่างเข้าใจ เพื่อนำมาออกแบบแผนการเงินแบบเฉพาะบุคคลที่เหมาะสมกับลูกค้ามากที่สุด พร้อมทั้งอธิบายด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย โน้มน้าว และให้กำลังใจลูกค้าให้สามารถปฏิบัติตามแผนได้อย่างมีวินัย และคอยติดตาม ปรับปรุงแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไปด้วย

เส้นทางสู่อาชีพนักวางแผนการเงิน

หากใครสนใจจะเป็นนักวางแผนการเงินมืออาชีพ สามารถเริ่มต้นด้วยการศึกษาหาความรู้พื้นฐานด้านการเงินผ่านหนังสือ บทความ คอร์สออนไลน์ต่างๆ หรือการฟังเรื่องราวประสบการณ์จากผู้ที่ประสบความสำเร็จในอาชีพก่อน เพื่อให้เห็นภาพรวมของงานและขอบเขตที่ต้องเรียนรู้ จากนั้นเมื่อพร้อมแล้วสามารถลงเรียนหลักสูตรเฉพาะทางที่ออกแบบมาสำหรับการเป็นนักวางแผนการเงินโดยเฉพาะ เช่น

• CFP (Certified Financial Planner)
• Afpt (Associate Financial Planner)
• วุฒิบัตรที่ออกโดยสถาบันการเงินหรือสมาคมการวางแผนการเงินต่างๆ

โดยเนื้อหาส่วนใหญ่จะครอบคลุมองค์ความรู้ด้านการวางแผนการเงิน การลงทุน การวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน จรรยาบรรณในการปฏิบัติงาน ฯลฯ ซึ่งเมื่อสำเร็จการศึกษาหลักสูตรแล้ว ก็สามารถนำความรู้ไปใช้ประกอบวิชาชีพได้ทันที อย่างไรก็ดีนักวางแผนการเงินที่ดีจะต้องไม่หยุดศึกษาหาความรู้เพิ่มเติมตลอดชีวิต เพราะเทรนด์และสถานการณ์ทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา

โอกาสและความก้าวหน้าในอาชีพ

นักวางแผนการเงินเป็นอาชีพอิสระที่มีแนวโน้มเติบโตสูงตามความต้องการของตลาด โดยนักวางแผนการเงินสามารถทำงานได้หลากหลายรูปแบบ ทั้งการรับจ้างที่ธนาคาร บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทประกันชีวิต และบริษัทให้คำปรึกษาทางการเงิน หรือการรับงานฟรีแลนซ์อิสระ

ซึ่งส่วนใหญ่จะได้รายได้จากค่าบริการให้คำปรึกษา (Fee-only) และค่านายหน้าจากการขายหรือนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (Commission) โดยรายได้ในช่วงแรกอาจเริ่มต้นที่ 2-3 หมื่นบาท และค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อสร้างชื่อเสียงและลูกค้าประจำได้มากขึ้นเรื่อยๆ

นอกจากนี้ เมื่อมีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญสูงขึ้น นักวางแผนการเงินก็สามารถต่อยอดความก้าวหน้าในสายอาชีพได้หลายเส้นทาง เช่น การพัฒนาตัวเองเป็นนักวางแผนการเงินระดับอาวุโส การทำหน้าที่เป็นโค้ชสอนงาน การก่อตั้งบริษัทวางแผนการเงินเป็นของตัวเอง การจัดคอร์สอบรมหรือค่ายการเงินส่วนบุคคล การเขียนหนังสือแชร์ความรู้ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการสร้างรายได้เสริมอีกด้วย

แม้นักวางแผนการเงินจะเป็นอาชีพที่ท้าทายและต้องใช้ความรู้รอบด้านมากพอสมควร แต่ก็ถือเป็นอีกหนึ่งอาชีพในฝันที่น่าสนใจไม่น้อยสำหรับคนรุ่นใหม่ เพราะนอกจากจะได้ช่วยเหลือผู้อื่นในการวางแผนการเงินเพื่อชีวิตที่มีคุณภาพแล้ว เรายังได้เรียนรู้และเติบโตไปพร้อมๆ กับลูกค้าอีกด้วย

ที่สำคัญคือเราสามารถบริหารเวลาได้อย่างเป็นอิสระ ทำงานที่ไหนเมื่อไหร่ก็ได้ มีรายได้ที่ไม่มีขีดจำกัด ตราบใดที่เรายังคงความซื่อสัตย์ต่อวิชาชีพ ศึกษาหาความรู้รอบด้านอยู่เสมอ และทุ่มเททำงานเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าทุกคน ความสำเร็จในฐานะนักวางแผนการเงินมืออาชีพก็ไม่ไกลเกินเอื้อมอย่างแน่นอนครับ

รับฟรี e-book
คู่มือการวางแผนการเงิน

ติดตามข่าวสารข้อมูลการเงินเพิ่มเติม
แอดไลน์ 👉  https://lin.ee/KHQgfGs