การวางแผนการเงิน เพื่อวัยเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ เพราะในวัยเกษียณนั้นรายได้จะลดลง แต่ค่าใช้จ่ายโดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลอาจเพิ่มสูงขึ้น หากไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้าอาจต้องเผชิญกับปัญหาการเงินในบั้นปลายชีวิต การวางแผนการเงิน อย่างถูกวิธีสำหรับวัยเกษียณจึงเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้มีเงินเก็บเพียงพอสำหรับใช้จ่ายภายหลังพ้นจากการทำงาน และมีความสุขในบั้นปลายชีวิต
10 กลยุทธ์วางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ
1.เริ่มวางแผนตั้งแต่อายุยังน้อย
เริ่มวางแผนออมและลงทุนตั้งแต่อายุน้อย ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร เงินออมจะยิ่งมีระยะเวลาในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้นเท่านั้น มีคำกล่าวว่า “เวลาคือพันธมิตรที่ดีที่สุดของนักลงทุน” คนที่เริ่มออมตั้งแต่อายุ 25 ปี จะมีโอกาสมีเงินเก็บมากกว่าคนที่เริ่มออมในวัยกลางคนถึง 2-3 เท่า
2.ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
ประเมินว่าหลังเกษียณคุณจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไร ทั้งค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายสำหรับกิจกรรมการพักผ่อน เพื่อวางแผนเงินออมให้เพียงพอ โดยทั่วไปแนะนำให้มีเงินเก็บเพื่อใช้หลังเกษียณประมาณ 70-80% ของรายได้ก่อนเกษียณ
3.เลือกช่องทางการออมที่เหมาะสม
มีหลายช่องทางการออมเพื่อวัยเกษียณ ทั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ประกันสังคม เป็นต้น แต่ละช่องทางจะมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีและข้อจำกัดแตกต่างกัน ควรเลือกช่องทางที่เหมาะสมกับโปรไฟล์การลงทุนและวัตถุประสงค์ของตน
4.กระจายการลงทุนอย่างเหมาะสม
การกระจายการลงทุนในหลากหลายประเภททรัพย์สิน ทั้งตราสารหนี้ ตราสารทุน อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ สกุลเงินต่างประเทศ จะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุน และเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดี พิจารณาสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะสมกับช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่รับได้
5.ปรับพอร์ตลงทุนให้เหมาะสมกับอายุ
เมื่ออายุมากขึ้น ควรปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความเสี่ยงลดลง โดยลดสัดส่วนการลงทุนในตราสารทุนหรือสินทรัพย์เสี่ยง และเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้หรือสินทรัพย์ปลอดภัยมากขึ้น เพื่อป้องกันเงินออมจากความผันผวนของตลาด
6.จัดทำประกันภัยคุ้มครองผู้สูงอายุ
ในวัยสูงอายุมักมีความเสี่ยงทางสุขภาพสูงขึ้น ค่ารักษาพยาบาลจึงเป็นภาระค่าใช้จ่ายหลัก จัดทำประกันสุขภาพและประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลยามชรา และสร้างความมั่นคงให้ครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
7.สร้างรายได้เสริมจากอาชีพหลังเกษียณ
หลังเกษียณจากงานประจำแล้ว การสร้างรายได้เสริมจากการทำงานนอกเวลา อาจเป็นการทำงานอิสระ ธุรกิจขนาดย่อม หรือการผลิตสินค้าขาย จะช่วยเสริมรายได้และทำให้มีกิจกรรมในชีวิตประจำวัน นอกจากนี้อาจใช้พรสวรรค์หรือความถนัดส่วนตัวในการสอนพิเศษ ให้คำปรึกษา หรือเขียนหนังสือ เพื่อสร้างรายได้เสริม
8.วางแผนภาษีสำหรับเงินออม-เงินลงทุน
ศึกษาวิธีการวางแผนภาษีเพื่อลดภาระภาษีจากเงินออมและเงินลงทุน อาทิ การนำเงินสะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมารับเป็นเงินก้อนเพื่อเสียภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า หรือการลงทุนในกองทุน RMF, LTF เพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เป็นต้น
9.ทำพินัยกรรมและมอบอำนาจการจัดการทรัพย์สิน
จัดทำพินัยกรรมเพื่อระบุการจัดสรรทรัพย์สินให้ทายาท และกำหนดผู้รับมรดกและผู้จัดการมรดกไว้อย่างชัดเจน พร้อมทั้งมอบอำนาจในการจัดการทรัพย์สินเมื่อตนเองไม่สามารถดำเนินการได้ เพื่อป้องกันปัญหาข้อพิพาททางกฎหมาย
10.สอนบุตรหลานให้รู้จักวางแผนการเงิน
ถ่ายทอดความรู้ด้านการวางแผนการเงินให้แก่บุตรหลานตั้งแต่เนิ่น ๆ โดยให้เรียนรู้จากการปฏิบัติจริง อาทิสอนวิธีการออม การลงทุน การบริหารรายได้-รายจ่าย เพื่อให้มีวินัยและทักษะทางการเงินที่ดี สามารถพึ่งพาตนเองได้ในอนาคต
การวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณอย่างเป็นระบบและรอบคอบตั้งแต่วัยทำงาน จะช่วยให้คุณมีเงินออมและเงินลงทุนเพียงพอสำหรับใช้จ่ายหลังพ้นจากการทำงาน สามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสบายกระเป๋าและมีความมั่นคงทางการเงิน
รับฟรี e-book
คู่มือการวางแผนการเงิน
ติดตามข่าวสารข้อมูลการเงินเพิ่มเติม
แอดไลน์ 👉 https://lin.ee/KHQgfGs
